Por que você sabe o que fazer com o dinheiro e nem sempre faz
Antes da planilha, entenda por que você faz o que faz com dinheiro.
Livro digital · 6 capítulos · 68 páginas · 71 referências · 2 PDFs
O problema
Quase sempre a conclusão é a mesma: "falta disciplina", "eu sou assim mesmo". Este livro propõe outra pergunta. Na pesquisa sobre autocontrole, quem se sai bem costuma agir antes da vontade crescer, mudando o cenário e decidindo as regras com calma, mais do que resistindo na hora. E saber o que fazer, sozinho, muda menos o comportamento do que parece: uma revisão de 76 ensaios com sorteio, com mais de 160 mil pessoas, encontrou efeitos positivos da educação financeira, e outras análises apontam que o conhecimento rende mais quando chega perto do momento da decisão (selo de evidência por extenso no livro).
Também não é um assunto raro nem de poucos: em uma pesquisa nacional de 2023, 49,1% das pessoas ouvidas disseram que preocupações financeiras causam estresse em casa (Banco Central e FGC, 2023, consultado em 29/10/2026). Aprendemos a lidar com dinheiro cedo, quase sempre sem perceber, em frases e silêncios de casa. O que foi aprendido pode ser revisto.
O livro
Saber Não Basta é o primeiro degrau de uma escada: vem antes da planilha, do orçamento e do investimento, porque trata do que acontece na hora em que a decisão é tomada.
Na Parte I, o livro mostra de onde vem o seu jeito (as frases ouvidas em casa, a socialização financeira, o que o "teste do marshmallow" revisto realmente diz) e como as emoções empurram o gasto. Na Parte II, apresenta seis atalhos da mente que custam dinheiro (viés do presente, ancoragem, contas mentais, aversão à perda, manada, dor de pagar), cada um com selo de evidência e uma pergunta que desarma, e desmonta a ideia da força de vontade que "acaba". Na Parte III, você escreve as suas 3 regras pessoais no formato "se… então…", instala barreiras no seu ambiente e marca o seu primeiro encontro mensal com o dinheiro.
Sem prazo, sem culpa, sem "mentalidade de rico" e sem guru. O livro diz o que a pesquisa sustenta e o que ainda é discutido (a aversão à perda, por exemplo, é forte em média e contestada em pequenos valores; a "espera de 48 horas" é uma regra pessoal proposta pelo livro, sem número de efeito medido). Não recomenda produto financeiro, corretora, ativo ou curso, e não faz diagnóstico: quando o peso é grande, indica CVV 188, Procon e Defensoria Pública.
O que você vai aprender
O que há dentro
capítulos
páginas
referências
PDFs: um para a tela, com campos preenchíveis, e um para imprimir
| Parte | Capítulos |
|---|---|
| I · De onde vem | 1 Seu jeito com dinheiro foi aprendido, e pode ser revisto · 2 Algumas compras são para sentir, não para ter |
| II · O que decide por você | 3 Seis atalhos da mente custam dinheiro · 4 Autocontrole não é força de vontade: é ambiente e regra |
| III · As suas regras | 5 Três regras pessoais fazem o trabalho que a vontade não consegue · 6 Trinta minutos por mês sustentam tudo o que você construiu |
Mais: teste "Meus hábitos com dinheiro" (12 afirmações; ferramenta de reflexão, não validada), linha do tempo com o dinheiro, "Meus 3 gatilhos", jogo "E se?" (4 situações com a conta aberta), lista "Onde o meu ambiente facilita o gasto", ferramenta "Meus gatilhos e minhas regras", Desafio de 4 semanas de espera de 48 h (régua de 28 pontos), roteiro do encontro mensal, Seu Plano Financeiro (12 campos), glossário, referências, "Para ir além" e o guia "Onde buscar ajuda no Brasil".
Para quem é
Se o dinheiro tem tirado o sono, gerado brigas frequentes ou uma vergonha que pesa todos os dias, o livro orienta a conversar com alguém (caixas "Converse com quem pode ajudar"; CVV 188, Procon, Defensoria Pública).
Por que este livro é diferente
comportamento antes de técnica. É o Degrau 1 de uma escada de 10 degraus.
em cada achado, com o tamanho real do efeito, a amostra e o país quando importa.
"força de vontade que acaba", contas mentais (11 de 17 problemas replicaram, em uma replicação registrada), aversão à perda, dor de pagar.
atendente de farmácia, aposentado, casal com filhos, MEI, jovem no primeiro emprego. Ninguém é ridicularizado; ninguém "vira rico".
gatilhos, regras, desafio de 4 semanas e encontro mensal, que terminam em uma página, Seu Plano Financeiro.
conversas guiadas, sem sermão.
não culpa a pessoa nem a família, não promete sobra no fim do mês, fim de dívida, riqueza nem cura de ansiedade.
não diagnostica; indica CVV 188, Procon, Defensoria Pública, UBS e, em caso de controle do dinheiro por violência, Ligue 180.
O que você leva
nomeados (situação, emoção, gasto, hora e lugar).
no formato "se… então…", com uma barreira no ambiente para cada uma.
Um valor de espera de 48 horas escolhido por você, e uma régua de 28 pontos para o desafio de 4 semanas.
Uma lista do seu ambiente com 3 mudanças fáceis para fazer hoje.
A pergunta que desarma os 2 atalhos da mente que mais pegam você.
Um roteiro de encontro mensal de 30 minutos e o primeiro encontro marcado.
, de 12 campos, em uma página, para imprimir ou preencher na tela.
O ponto de partida do Livro 02, o retrato de 30 dias.
Tire suas dúvidas
Dois PDFs pela Kiwify: um para ler na tela, com sumário, marcadores e campos preenchíveis, e outro para imprimir (com sangria e marcas de corte). Os testes, a ferramenta de regras, o desafio de 4 semanas e o Seu Plano Financeiro podem ser preenchidos no papel ou na tela.
R$ 27,00 por livro. Combos: 2 livros à sua escolha por R$ 43,00 e 4 livros à sua escolha por R$ 73,00.
Não. Ele vem antes: trata de por que você decide como decide com dinheiro, quais são os seus gatilhos e que regras pessoais podem segurar o impulso. O registro de 30 dias e o retrato do que entra e sai são o assunto do Livro 02.
Não. É educação, não recomendação. O livro não indica investimento, corretora, ativo, criptomoeda nem curso, e não promete sobra no fim do mês, fim de dívida ou riqueza. Os valores que aparecem nas contas são exemplos ilustrativos, com a conta aberta.
Não. "Meus hábitos com dinheiro" é uma ferramenta de reflexão: não é avaliação financeira nem psicológica, não classifica ninguém e os itens são próprios do livro, sem validação científica. Ele serve para você se observar.
O livro é franco: a espera de 48 h é uma regra pessoal proposta por ele, apoiada no que se sabe sobre mudar a situação antes do impulso e sobre planos "se… então…" (este último com evidência forte em uma metanálise de 94 testes, a maior parte fora do tema dinheiro). Não existe estudo que meça o efeito exato de 48 horas, e o livro diz isso.
O livro não pede mais força de vontade. Pede três coisas pequenas: nomear seus gatilhos, escrever regras curtas decididas com calma e marcar um encontro mensal. Ele também explica por que "minha força acabou" não é nem desculpa nem condenação, e mostra como recomeçar sem punição quando uma regra não segura.
Pode. Os capítulos 2 e 5 trazem a caixa "Para ler com o adolescente", com uma conversa guiada em 5 perguntas, sem sermão. O livro foi escrito para adultos e jovens a partir de 15–16 anos; não é um caderno de atividades para crianças.
Não é um guia de renegociação. Ele reconhece que, quando a dívida já não cabe, isso não é fracasso pessoal, e indica o Procon e a Defensoria Pública (que orientam sem custo), a Lei 14.181/2021 em uma frase e o CVV 188 se o peso estiver grande. Organizar e negociar dívidas é o assunto do Livro 05.
A compra é feita pela Kiwify, com pagamento único, e os dois PDFs chegam por lá. "Se em até 7 dias após a compra você achar que o livro não é para você, peça o reembolso pela Kiwify e devolvemos o valor integral." Em sofrimento intenso, ligue 188 (CVV, gratuito, 24 h).
Para fechar
Saber Não Basta: Por que você sabe o que fazer com o dinheiro e nem sempre faz. Pagamento único, 2 PDFs, entrega pela Kiwify.
Combos
2 livros à sua escolha por R$ 43,00 · 4 por R$ 73,00, quando houver mais livros prontos. Ver a coleção.